美国的银行间转账方式

美国的银行间转账方式有多种，本文分别介绍一下各自的特点，希望能帮助刚来美国不久对银行系统不太熟悉的人。

ACH Push / ACH Pull(适合美国境内转账)

在自己名下的不同银行之间转账，最常用的方式是 ACH Push / ACH Pull，也可以被统称为 ACH Transfer。ACH 的全称是 Automated Clearing House，是美国搞的一个电子清算机构。假设我们需要把钱从 A 银行转到 B 银行，你可以有两种方式执行这个操作：

• 在 A 银行操作的话，是把钱 push 到 B 银行去，这个操作叫做 ACH Push；
• 在 B 银行操作的话，是把钱从 A 银行中 pull 过来，这个操作叫 ACH Pull。

在网银的界面里，ACH Transfer 通常就被简单地叫做 transfer 了，以 Chase 为例，见下图：

ACH Transfer 的基本特点如下：

• 需要的信息是：Routing number 和 Account number。
• 只能在美国的银行间进行转账。
• 通常要2~3个工作日才能完成交易。
• 费用取决于不同银行。

Wire Transfer(适合国际转账)

尽管 ACH Transfer 非常便捷而且基本免费，但是仍然有些需求它无法满足。如果急需让钱到账，ACH Transfer 完成交易的时间就显得太长了。若想在不同国家之间汇款，ACH Transfer 也是做不到的。这时就需要 Wire Transfer 了。Wire Transfer 是银行间直接通讯的手段，它在大约150年前电报发明的年代就已经开始被使用了。

以 Chase 为例，发送 wire transfer 的网址在这里，写的非常明确是 Wire Transfer 而不是普通的 transfer：

Wire Transfer 的基本特点如下：

• 需要的信息是：收款人姓名地址、收款银行的信息。如果是向中国汇款，那么需要的收款银行信息为：支行名、支行的 SWIFT code、账户号。
• 通常是立即到账。
• 通常是收费的，收发双方都有可能被收费，具体费用根据不同银行、不同账户等级而不同。

ClearXchange（适合美国境内转账）

一个叫做 clearXchange 的P2P 支付系统越来越给力。只要转账双方的银行都是它的合作伙伴，就可以通过邮箱或者手机号转账，而且是瞬间到账，无手续费。每个银行对这个称呼不同，例如在Chase叫做Quickpay，在wells Fargo则叫做Surepay，其实都是同样的系统。这个支付系统将是十分强大的，基本上涵盖了最大的几家银行了。需要注意的是，同一个邮箱、手机号无法同时在多个银行注册，否则会报错。

以下银行是其合作伙伴：

• Bank of America
• Capital One P2P Payments
• Chase QuickPay℠
• FirstBank Person to Person Transfers

• Frost Send Money
• U.S. Bank Send Money
• Wells Fargo SurePay℠

其他方式(适合国际转账)

• Paypal
• Stripe
• Payoneer

Paypal 只需要绑定email就可收款，但将钱转到本地银行账户则需要验证美国信息，而且有一个最长21天的等待期才可以将收款转到自己的账户。

Stripe 费用和Paypal差不多，Stripe更像是网络POS机，可以接受国际信用卡，需要对方的卡号信息，收到的款项会立刻转到本地银行账户。

Payoneer又称P卡，不必有美国本地银行账户，款项可以转回中国的银行，手续费高昂且有汇率损失。

总结

自己名下的各银行间转账，若不着急的话，请使用 ACH Transfer。特别着急的转账或者跨国大额转账，请使用 Wire Transfer。美国境内的小额转账，请使用  clearXchange 系统。跨国的小额转账可以用Paypal、Stripe。